Στην καθημερινότητα και τη φασαρία που είναι ζωή, η προετοιμασία μας για την κατάρρευσή μας δεν είναι συνήθως κορυφαία προτεραιότητα.
Αλλά τι γίνεται αν πέσετε σοβαρά άρρωστοι ή πεθάνετε απροσδόκητα; Θα γνωρίζουν οι αγαπημένοι σας τι πρέπει να κάνουν και, κυρίως, πού να αναζητήσουν σημαντικά έγγραφα για να καθοδηγήσουν τη λήψη αποφάσεων;
Ζητήσαμε από τον Rick Kollauf, διευθυντή επιχειρηματικής συμβουλευτικής με την BMO Private Bank στο Milwaukee, και την Karen McMillan, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο και σύμβουλο χαρτοφυλακίου με την εταιρεία Osborne Partners Capital Management στο Σαν Φρανσίσκο, για να μοιραστεί μια λίστα με τα πιο σημαντικά έγγραφα τα χρειάζεστε και τι συμβαίνει χωρίς αυτούς. Εδώ είναι αυτό που μοιράστηκαν:
1 Θα
Γιατί το χρειάζεστε: Να δώσετε σε κάποιον που εμπιστεύεστε τον τελικό λόγο για την ιατρική περίθαλψή σας όταν υποστείτε ανικανότητα ή τραυματιστείτε σοβαρά
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Ο κρατικός νόμος υπαγορεύει ποιος μπορεί να κάνει ιατρικές αποφάσεις για λογαριασμό σας. Αλλά αν προκύψουν συγκρούσεις μεταξύ συγγενών, η μάχη θα μπορούσε να πάει στο δικαστήριο, λέει ο McMillan.
5 Οικονομική πληρεξουσιότητα
Γιατί το χρειάζεστε: Να δώσετε σε κάποιον άδεια και εξουσιοδότηση για να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας όταν δεν μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας λόγω ασθένειας ή απόστασης
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Κανείς δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στους οικονομικούς λογαριασμούς σας ή να πληρώσει λογαριασμούς για λογαριασμό σας. Αυτό θα μπορούσε να σας φέρει πίσω για την εκπλήρωση των οικονομικών σας υποχρεώσεων και να καταθέσετε χρέη, λέει ο Kollauf.
6 Καθορισμένοι λογαριασμοί δικαιούχων
Γιατί το χρειάζεστε: Να εξασφαλίσετε ότι οι δικαιούχοι μπορούν εύκολα να καταθέσουν αξίωση και να λάβουν οφέλη που έχετε αφήσει στο όνομά τους σε λογαριασμούς ασφάλισης ζωής, συνταξιοδότησης και πρόωρης συνταξιοδότησης
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Οι επιζώντες σας θα πρέπει να αποθέσουν όλα τα περιουσιακά στοιχεία σας για να καταλάβουν ποιες εταιρείες διατηρούν αυτές τις πολιτικές, λέει ο Kolauff. Αυτό μπορεί να απαιτήσει σημαντικό χρόνο και προσπάθεια.
7 Αντίγραφο των αδειών γάμου / διαταγμάτων διαζυγίου
Γιατί το χρειάζεστε: Μεταβίβαση ιδιοκτησίας περιουσιακών στοιχείων σε επιζών σύζυγο
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Μπορεί να χρειαστούν μερικές εβδομάδες ή και περισσότερο για να παραγγείλετε μια πιστοποιημένη άδεια γάμου ή ένα διάταγμα διαζυγίου, οι οποίες είναι και οι δύο κρίσιμες για την καθιέρωση (ή την εξάλειψη) συζυγικών παροχών και δικαιωμάτων.
8 Αντίγραφο τελευταίων ομοσπονδιακών φορολογικών δηλώσεων
Γιατί το χρειάζεστε: Για να βοηθήσετε τον πράκτορά σας να καταθέσει τους φόρους σας εάν απολυθείτε ή να καταθέσετε μια τελική φορολογική δήλωση μετά το θάνατό σας
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Οι φόροι σας θα μπορούσαν να κατατεθούν με καθυστέρηση, επιβάλλοντας κυρώσεις και προσημειώσεις. Εάν χρησιμοποιείτε έναν λογιστή, καταχωρίστε τα στοιχεία επικοινωνίας του με τις φορολογικές δηλώσεις σας επίσης.
9 Χρηματοοικονομικοί λογαριασμοί
Γιατί το χρειάζεστε: Να προσδιορίσετε ποιες τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζεστε για να πληρώσετε λογαριασμούς ή να διανείμετε περιουσιακά στοιχεία
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Και πάλι, θα πάρει ντετέκτιβ εργασία και χρόνο για να φτάσει στο κάτω μέρος του. Εν τω μεταξύ, οι λογαριασμοί σας θα καταστούν μη καταβλημένοι και οι κατανομές των περιουσιακών στοιχείων θα καθυστερούσαν. Συμβουλή: Ο προσδιορισμός των τραπεζικών σας λογαριασμών "μεταβιβάσιμων σε θάνατο" σε συγκεκριμένους δικαιούχους τους αποτρέπει από την αποπληρωμή, λέει ο Kollauf.
10 Επιστολή εντολής / πρόθεσης
Γιατί το χρειάζεστε: Να δώσετε σαφή οδηγίες στον εκτελεστή σας σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης / διανομής της περιουσίας σας
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Είναι ένας ελεύθερος για όλους από τους επιζώντες σας, λέει ο McMillan.
Στοιχεία για να συμπεριλάβετε σε επιστολή προθέσεων: προσωπικές εκχωρήσεις περιουσίας, επιθυμίες φροντίδας κατοικίδιων ζώων, κωδικοί πρόσβασης και σύνδεση σε λογαριασμούς στο διαδίκτυο, όπου μπορείτε να βρείτε τίτλους, πράξεις και άλλα έγγραφα, στοιχεία επικοινωνίας και ονόματα του δικηγόρου σας, λογιστή και άλλους επαγγελματίες, θυρίδα ασφαλείας και θέση κλειδιού, αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, πιστοποιητικά γέννησης για εσάς και τα ανήλικα παιδιά και άλλα βασικά έγγραφα.
Γιατί το χρειάζεστε: Για να καταστεί σαφές τι είδους (αν υπάρχει) υπηρεσία μνημείων που θέλετε και αν θέλετε ταφή ή καύση
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Δεν είναι ένα νομικό έγγραφο, αλλά κάνει πολύ πιο εύκολη τη ζωή των αγαπημένων σας, όταν το ρολόι ταιριάζει και οι αποφάσεις πρέπει να γίνουν γρήγορα, λέει ο McMillan. Εάν έχετε προ-αγοράσει μια ταφή οικόπεδο, καύση ή υπηρεσίες, θα θελήσετε να αφήσετε ένα αντίγραφο πίσω σε ένα μέρος που τα αγαπημένα πρόσωπα μπορούν εύκολα να το βρείτε, προσθέτει.
12 Σχέδιο διαδοχής επιχειρήσεων
Γιατί το χρειάζεστε: Να περιγράψετε τι πρέπει να συμβεί στην επιχείρησή σας και ποιος πρέπει να έχει τον έλεγχο εάν πεθάνετε ή καταστεί ανίκανος
Τι συμβαίνει χωρίς αυτό: Η επιχείρησή σας (και οι υπάλληλοί σας) θα μπορούσαν να υποφέρουν οικονομικά και να επηρεαστούν οι λειτουργίες. Στην ιδανική περίπτωση, η επιχείρησή σας πρέπει να έχει τη δική της εμπιστοσύνη, ξεχωριστή από προσωπική εμπιστοσύνη, με έναν ειδικό διαχειριστή που ονομάζεται για να διατηρεί τα πράγματα ομαλά, λέει ο Kollauf.
Έγγραφα που πρέπει να συμπεριληφθούν στον επαγγελματικό σας φάκελο: πιστοποιητικά ιδιοκτησίας, άδειες εκμετάλλευσης, τίτλοι ή πράξεις σε ακίνητα, συμβάσεις, αποθέματα / επενδύσεις, καταστατικά, καταστατικά και σχέδια έκτακτης ανάγκης κλπ.
